Préstamo personal

Un préstamo personal es un contrato en el que una entidad financiera presta dinero (principal) a otra persona (prestatario), con la obligación del prestatario de devolver el principal, así como los intereses acordados y otros costos asociados a la transacción.

Las entidades de crédito conceden una gran cantidad de préstamos personales, también conocidos como préstamos al consumo, bajo diversos títulos comerciales (préstamos para automóviles, préstamos para vacaciones, préstamos para bodas, etcétera.), pero todos son esencialmente iguales con pequeñas diferencias.

Características

Al comparar los numerosos tipos de préstamos al consumo disponibles, ten en cuenta los siguientes factores:

  • Tipo de interés.
  • Los gastos de inscripción y cancelación (total o parcial).
  • Los costos adicionales.
  • La amortización.
  • Importe del pago mensual.

Tipo de interés

El tipo de interés es la comisión que un banco u otra entidad financiera te cobrará por pedir dinero prestado. Compara varias ofertas antes de tomar una decisión, pero no te fijes sólo en el tipo de interés nominal; fíjate también en la TAE (más precisa si examinas préstamos con el mismo plazo de amortización). La TAE es un cálculo complicado que tiene en cuenta el tipo de interés nominal y las comisiones que puedan aplicarse a tu préstamo, así como la duración de la operación. 

Aunque algunos préstamos tienen un tipo de interés nominal bajo, hay muchas comisiones por otras ideas (apertura, cancelación, amortización parcial, estudio, etc.). Si combinamos todos los conceptos, podemos ver que un préstamo con un tipo de interés nominal del 3% es más caro que uno con un tipo de interés nominal del 5% pero con menos comisiones, por ejemplo.

Garantía

Los préstamos personales se diferencian de los préstamos hipotecarios en que la entidad de crédito ofrece una garantía en caso de incumplimiento. Una persona que pide un préstamo personal pega todos sus activos actuales y futuros como garantía, que pueden ser numerosos o pocos según las circunstancias. Además de la garantía personal, el titular de un préstamo hipotecario entrega el propio inmueble hipotecado, que pasará a ser propiedad del banco en caso de incumplimiento.

Un préstamo personal suele tener un tipo de interés más alto y un plazo de amortización más corto que las hipotecas, debido al mayor riesgo al que se enfrentan los bancos y cajas de ahorros. Dicho de otro modo, son más costosos y con menos tiempo para devolverlos. Además, la cantidad prestada es significativamente menor que la que se puede obtener a través de un préstamo hipotecario.

Los clientes con grandes saldos en las cuentas de la misma entidad, así como casas y otros activos, tendrán más posibilidades de adquirir préstamos con mejores condiciones que los que tienen menos patrimonio.